Slik søker du om kredittkort og lykkes med det

Et godt kredittkort kan hjelpe deg med å spare penger og gi deg andre fordeler som gratis forsikringer. Vi forklarer hva som må til for at banken skal innfri søknaden din.

Det er mange fordeler med kredittkort hvis det brukes fornuftig.

En av de største godene er muligheten til å spare penger med belønninger som rabatter, cashback eller bonus. Det er ikke uvanlig at kortinnehavere sparer mange tusen kroner i året med kortene sine.

Det kan være utfordrende å få kredittkortsøknaden godkjent, men med riktig kunnskap er sjansen betraktelig større.

Sammenlign kort først

Det finnes omtrent 100 ulike kredittkort å velge mellom.

Før du søker om ett kort, bør du sammenligne flere av dem. Målet bør være å finne et kort med belønninger som matcher forbruket og behovet ditt.

I tillegg bør du kikke på kostnader, slik som gebyr for uttak av kontanter, vekslingsgebyr når du betaler i en annen valuta enn norske kroner samt rente på kredittkortgjeld.

Det finnes en rekke nettsider som gjør det enklere å sammenligne belønninger, fordeler og ulemper med forskjellige kort, slik som Kortio.no. Du kan også bruke Forbrukerrådets finansportal, for eksempel.

• Les også: Dette er forskjellen på nominell og effektiv rente.

Kravene du må innfri

For å få kredittkort må du innfri flere krav. Disse kan variere fra én bank til en annen, men i all hovedsak er dette betingelser som går igjen hos de fleste:

• Minst 18 år. Aldersgrensen for de fleste kortene i Norge er 18 år. For noen kort er den 20 eller 25 år.
• Inntekt kreves. Du må tjene penger for å få kredittkort. Jo mer du tjener, desto større kredittramme kan du få også.
• Økonomisk orden. Du kan ikke ha betalingsanmerkning hvis du skal ha kredittkort. Har du en pågående inkassosak, kan det også være vanskelig å få kort.

I tillegg må bankene tilse at du tilfredsstiller utlånsforskriften, som begrenser hvor mye gjeld du kan ha alt i alt.

Grensen går ved 5 ganger brutto årsinntekt. Og i dette regnestykket er det kredittkortets kredittramme som teller, ikke den faktiske kredittkortgjelden. Her er et eksempel:

• Du tjener 500 000 før skatt
• Du kan da ha en maksgjeld på 2 500 000
• Du har allerede 2 450 000 kroner i gjeld

I dette eksempelet kan du få et kredittkort med 50 000 som høyeste kredittramme.

Slik øker du sjansen for at søknaden innvilges

Sjansen for at søknaden din om kredittkort innvilges, øker i takt med antallet punkter under du kan hake av for:

• Ha en stabil inntekt. Banker og kredittkortselskap liker at du har en stabil økonomi. En fast lønn eller regelmessige inntekter gjør dem tryggere på at du klarer å håndtere kredittrammen du søker om.
• Begrens gjeld og andre lån. Jo mer du har i lån og kredittkortgjeld allerede, desto vanskeligere blir det å få mer. Kan du redusere gjelden før du søker, stiller du sterkere.
• Unngå betalingsanmerkninger. Ubetalte regninger eller inkassosaker trekker ned. Sørg for at regningene dine betales i tide, og rydd opp i eventuelle betalingsanmerkninger.
• Søk om en kredittramme som passer økonomien din. Ber du om en høy kredittgrense uten å ha inntekt som matcher, øker sjansen for avslag. Det er lurt å starte med en lav ramme i søknaden og heller be om en økning senere.
• Pass på at søknaden er korrekt og fullstendig. Mange avslag på kredittkortsøknader skyldes rett og slett at opplysninger mangler eller er feil. Bruk tid på å fylle ut søknaden nøyaktig, så slipper du at den avvises på grunn av formaliteter.

Gjør dette hvis du får avslag

Ikke fortvil om du får avslag på din kredittkortsøknad. Du er ikke alene, i perioder kan så mange som annenhver søknad bli avvist.

Det er flere ting du kan og bør gjøre hvis banken sier nei til å gi deg kredittkort.

Du bør kontakte den du har sendt søknaden til. Be om en forklaring på hvorfor din søknad ikke nådde igjennom. Dette hjelper deg med å identifisere hva som er problematisk med økonomien din, og som kan føre til flere avslag i fremtiden hvis du ikke gjør noe med det.

Du kan sende kredittkortsøknaden til en annen bank. Det er forskjeller på hvor strikte de ulike bankene er.

Du kan også søke om kort med en lavere kredittramme enn hva du søkte om først. Senker du rammen med noen tusenlapper, kan det være utslagsgivende for at du får kort.

Du kan selvsagt vente med å sende en ny søknad også, til at du har betalt ned mer av gjelden din eller til at inntekten har økt.

Å leve godt med kredittkort

Har du sett «Luksusfellen» vet du at kredittkort og forbrukslån er blant de viktigste årsakene til nordmenns økonomiske problemer.

Det er utvilsomt en fare for at kredittkortbruk kan føre til betalingsproblemer og økonomiske vansker. Men det er også mulig å unngå trøbbel hvis du gjør dette:

Betal tilbake hele den utestående saldoen på kredittkort hver gang du får en kredittkortregning.

Gjør du det, unngår du at kredittkortgjelden hoper seg opp. Du slipper også å betale rente på pengene du skylder, fordi de fleste kortene har rentefrie perioder på inntil 45 til 50 dager.

Ofte stilte spørsmål: Kort oppsummert

Hva må til for å få kredittkort?
Du må være over 18 år, tjene penger og ha en ryddig økonomi. Har du betalingsanmerkninger eller mye gjeld, avviser som regel bankene søknaden din.

Hvordan kan jeg øke mulighetene for å få kort?
Vis at du har fast inntekt, lite gjeld og at du betaler regningene dine i tide. Ikke søk om mer kreditt enn du faktisk trenger, og fyll ut søknaden uten feil eller mangler.

Hva gjør jeg hvis jeg får avslag?
Spør banken hvorfor de sa nei – da vet du hva du bør rydde opp i. Du kan også prøve å søke hos en annen bank, be om en lavere kredittramme, eller vente til økonomien din er litt bedre.