Det er lett å tenke at man skal begynne å spare “når det passer bedre” eller “neste måned”. Men ofte skjer det aldri, nettopp fordi man mangler en plan. Når økonomien føles uoversiktlig eller stram, er det ekstra viktig å ha et fast system som hjelper deg å holde kursen.
I denne artikkelen lærer du hvordan du setter opp en spareplan som fungerer i praksis – uansett om du sparer til ferie, bolig eller bare vil ha en buffer i bakhånd.
Det handler ikke om store beløp eller avanserte strategier, men om vaner og målrettet oppfølging.
Kortversjonen
- Bestem hva du sparer til – et tydelig mål gjør det lettere å holde fokus.
- Få oversikt over inntekter og utgifter før du setter et sparebeløp.
- Velg en sparemetode som passer deg: fast trekk, fleksibel sparing eller småsparing ved kjøp.
- Lag en konkret plan med beløp, varighet og månedlig sparing.
- Sett pengene på riktig sted – sparekonto for kortsiktige mål, fond for langsiktige.
- Tilpass planen underveis hvis økonomien eller målene dine endrer seg.
- Bruk gode vaner. Spar rett etter lønn, skill ut sparekonto, sett delmål og belønn deg selv.
Hva er en spareplan?
En spareplan er en enkel og strukturert plan for hvordan du skal sette til side penger over tid. Den sier noe om:
- Hva du sparer til.
- Hvor mye du ønsker å spare.
- Hvor lenge du vil spare.
- Hvordan du skal gjennomføre det i praksis.
Går du i gang med sparingen uten en plan, er det fort gjort at pengene brukes på andre ting. Med en god plan i bakhodet vet du alltid hvor du står – og hva du jobber mot.
Tips: Sjekk hvor mye sparepengene vokser over tid med vår kalkulator
Første steg: Finn ut hva du sparer til
Det aller viktigste først: Hva ønsker du å spare til? Et tydelig mål gir deg noe konkret å jobbe mot, og gjør det lettere å prioritere.
Noen vanlige sparemål kan være:
- En økonomisk buffer for uforutsette utgifter.
- Fremtidige reiser.
- Egenkapital til bolig.
- Oppussing eller større kjøp.
- Langsiktig pensjonssparing.
Desto mer spesifikk du er, desto lettere blir det å holde motivasjonen oppe. Å vite hva man faktisk sparer til gir både mening og ekstra motivasjon.
Kartlegg økonomien din
Før du går i gang med sparingen må du få en viss oversikt over økonomien din. Aller først bør du ta en titt på både inntekter og utgifter.
Hvor mye får du inn hver måned? Og hvor mye forsvinner til faste kostnader som husleie, strøm, mat og transport?
Når du vet hva du sitter igjen med etter alle regninger er betalt, vet du også hvor mye du realistisk kan spare hver måned. Og husk – litt er bedre enn ingenting!
Har du aldri laget budsjett før? Det trenger ikke være avansert – et regneark, en notatbok eller en app holder i massevis.
Velg hvordan du vil spare
Det er mange ulike måter å spare på. Her gjelder det å velge en sparemåte som passer deg og hverdagen din ellers.
Automatisk sparing hver måned
Dette er den enkleste og mest effektive løsningen. Du bestemmer et fast beløp som trekkes fra brukskontoen til sparekontoen rett etter du får lønn.
Sparingen går da helt av seg selv. Fordelen er at du slipper å tenke på sparingen i hverdagen.
Fleksibel sparing når du kan
Noen måneder er trangere enn andre, og da kan det være mer realistisk å sette av penger når økonomien tillater det.
I slike tilfeller er det viktig å sette opp et årlig mål, og følge med underveis på hvordan du ligger an.
Småsparing ved kjøp
Enkelte banker tilbyr løsninger der du sparer litt hver gang du bruker kortet.
Kjøper du en kaffe til 27 kroner, rundes det opp til 30, og de tre kronene settes på sparekonto. Det gir ikke store summer alene, men kan være et godt tillegg.
Hos DNB kalles dette Morsom Sparing, og de fleste norske dagligbanker har løsninger for dette.
Lag en konkret plan – med beløp og tidsramme
Når du vet hva du sparer til og hvor mye du kan sette av, er det tid for å lage selve planen. Jo mer konkret du gjør den, jo lettere blir det å følge den.
Eksempel på en enkel spareplan:
- Sparemål: Ny vaskemaskin.
- Beløp: 10 000 kroner.
- Tidsramme: 10 måneder.
- Månedlig sparing: 1 000 kroner.
- Sparemåte: Automatisk trekk fra brukskonto.
Du kan gjerne notere planen på mobilen, i et regneark, eller i et budsjettverktøy. Det viktigste er at du ser den jevnlig, og følger med på fremdriften.
Sett pengene på riktig sted
Hvor pengene plasseres har mye å si for både tilgjengelighet og avkastning. Det finnes ingen løsning som passer alle, og du bør ta høyde for både tidshorisont og hvor mye risiko du er villig til å ta.
Kortsiktig sparing
Hvis du sparer til noe du skal kjøpe i løpet av det neste året, bør pengene stå trygt på en vanlig sparekonto.
Da unngår du risiko, og har lett tilgang til pengene når du trenger dem.
Langsiktig sparing
Sparer du til noe som ligger tre år eller lenger frem i tid, kan du vurdere å plassere pengene i et fond.
Da har du mulighet til å få høyere avkastning – men samtidig må du også forvente større svingninger i verdien.
Langsiktig sparing i fond passer eksempelvis godt når du sparer til bolig eller pensjon.
Tilpass planen når livet endrer seg
En god spareplan skal ikke være statisk. Den bør justeres etter hvordan livet ditt utvikler seg. Kanskje får du høyere inntekt og kan øke sparebeløpet. Eller kanskje går du ned litt i lønn, og må ta en pause.
Det er helt normalt å måtte justere underveis. Poenget er å ha en plan som hjelper deg fremover, ikke å tvinge deg til noe som ikke fungerer.
Gå gjerne gjennom planen én gang i kvartalet, og still deg selv noen enkle spørsmål:
- Er jeg på vei mot målet?
- Er beløpet jeg sparer fortsatt realistisk?
- Har målet mitt endret seg?
Gode vaner som gjør sparing enklere
Med noen enkle grep kan du legge bedre til rette for at du faktisk følger spareplanen du har satt opp.
- Sett pengene på en egen sparekonto. Da unngår du fristelser.
- Spar fast rett etter lønn, før du rekker å bruke opp beløpet.
- Sett delmål: For eksempel “5 000 kroner før sommeren”.
- Gi sparekontoen et navn som minner deg om målet – f.eks. “Mallorca 2027”.
- Unn deg små belønninger når du når milepæler – det gir motivasjon til å fortsette.
Kort oppsummert
En spareplan handler ikke om å spare tusenvis av kroner den første dagen. Det handler om å ta kontroll, sette seg mål og skape vaner som varer.
Enten du sparer til en buffer, en opplevelse eller noe helt annet, vil en konkret plan hjelpe deg å komme i gang – og holde deg på sporet.
Husk: Det viktigste er ikke hvor mye du sparer, men at du faktisk begynner!